匯豐銀行宣布為其市場首創的零售黃金代幣（HSBC Gold Token）投資產品推出重大升級，結算時間由原來的兩個工作天縮短至一個工作天，並新增代幣轉贈功能，讓投資者可將黃金代幣贈予他人。此次升級標誌著傳統銀行在代幣化資產領域的進一步探索，亦為香港作為亞洲金融科技創新中心的定位增添實質內涵。
結算時間減半 提升交易靈活性
HSBC Gold Token於2024年3月首次推出，是香港首個由主要銀行發行的零售級代幣化黃金投資產品。該產品允許零售投資者以較低門檻參與倫敦金市場，每個代幣對應匯豐存放於英國金庫中的實物黃金的部分持有權。投資者可透過匯豐手機銀行應用程式隨時買賣代幣，門檻低至0.001金衡盎司（約按當前金價計算不足200港元）。
此次升級將結算週期由T+2（兩個工作天）縮短至T+1（一個工作天），意味著投資者在出售代幣後，資金將更快回到其帳戶，大幅提升了交易的靈活性和資金效率。匯豐表示，結算提速得益於底層區塊鏈基礎設施的優化，以及與清算系統的更緊密整合。
新增轉贈功能 打開社交投資新場景
除結算提速外，本次升級最引人注目的功能是代幣轉贈。投資者可透過匯豐手機銀行，將持有的黃金代幣直接贈予其他匯豐客戶，接收者無需事先開設任何特別帳戶。匯豐指出，此功能的靈感來自亞洲文化中贈送黃金的傳統習俗，旨在為農曆新年、婚禮、生日等場合提供一種現代化的「贈金」方式。
市場觀察人士認為，轉贈功能的引入為黃金投資增添了社交屬性，有潛力擴大產品的用戶基礎。過往黃金投資以中老年群體為主，但「一鍵贈金」的便捷體驗可能吸引更多年輕用戶參與。匯豐透露，自推出以來，HSBC Gold Token的用戶數量已突破10萬，交易金額累計超過20億港元，其中約三成用戶為35歲以下的年輕投資者。
傳統銀行的數碼轉型縮影
HSBC Gold Token的持續演進，折射出傳統銀行業在數碼化轉型中的策略轉變。面對虛擬銀行及金融科技初創的競爭壓力，大型傳統銀行正積極擁抱區塊鏈及代幣化技術，將傳統金融產品重新包裝為數碼化體驗，以吸引新一代投資者。
業界專家指出，黃金代幣化只是資產代幣化浪潮的冰山一角。隨著監管框架的逐步完善，未來可能有更多傳統資產類別——包括債券、房地產及私募基金等——以代幣化形式向零售投資者開放。香港金融管理局及證監會已就資產代幣化發布多份指引文件，為行業發展提供了較為清晰的監管路徑。對於香港而言，在代幣化資產領域的先發優勢，有助鞏固其作為亞洲領先金融科技創新中心的地位。